Что такое КБМ в ОСАГО
Расшифровка КБМ – коэффициент «бонус-малус», который используется в системе расчета стоимости страхового полиса. КБМ – это индивидуальный показатель, который стимулирует водителя к ответственному, безаварийному вождению. Величина КБМ зависит от наличия или отсутствия ДТП в активе водителя, рассчитывается за прошедший календарный год и обновляется 1 апреля каждого календарного года.
Что такое КБМ в страховом полисе
Тарифы ОСАГО утверждают государственные органы. Но страховые компании заинтересованы в рентабельности своей деятельности: ведь из стоимости полисов складывается их прибыль. Поэтому при определении стоимости ОСАГО учитывается «бонус-малус», который рублем поощряет ответственных автолюбителей и наказывает виновников аварий.
Система расчета стоимости страховки основана на использовании как повышающих, так и понижающих коэффициентов. Схема простая: чем больше происшествий допустил водитель, тем выше его показатель КБМ и дороже полис. И, наоборот, чем аккуратней человек за рулем, тем ниже показатель его коэффициента, а страховка дешевле.
С 2022 года максимальная скидка ОСАГО назначается при КБМ 0,46, а наивысший коэффициент при аварийной езде равняется 3,92. Всего определено 15 классов коэффициентов: от М (минимальный) до 13 (максимальный). Значение коэффициента КБМ для владельца машины определяется на основе класса при оформлении страхового договора.
КМБ в полисе
Установленного законом единого для всех страховых агентств места в документе, где указывается КБМ в ОСАГО, нет. Данный вопрос решают непосредственно сотрудники компании.
Чаще всего КБМ указывают после имени-фамилии страхователя или в специальной графе документа. Принципиального значения место размещения персонального коэффициента в договоре не имеет: в любом случае он обладает юридической силой. Информация по персональным коэффициентам водителей берется из базы данных РСА.
Как считается КБМ
1. Если водитель впервые оформляет страховку ОСАГО, то автоматически получает класс КБМ 3 с коэффициентом, равным 1. Ни скидки, ни наказания в данном случае не полагается, так как нет показателей вождения.
2. Когда водитель получает страховку во второй или третий раз, стоимость полиса рассчитывается с учетом индивидуального класса КБМ. Во внимание берутся показатели за прошедший календарный год. Если за этот период человек стал виновником аварий, его коэффициент увеличивается, если ДТП не было, то коэффициент уменьшается.
3. Самостоятельно определить КБМ можно по специальной таблице.
Класс КБМ на период КБМ | Коэф. КБМ на период КБМ | Класс КБМ | ||||
0 возмещений за период КБМ | 1 возмещение за период КБМ | 2 возмещения за период КБМ | 3 возмещения за период КБМ | Более 3 возмещений за период КБМ | ||
М | 3,92 | 2,94 | 3,92 | 3,92 | 3,92 | 3,92 |
0 | 2,94 | 2,25 | 3,92 | 3,92 | 3,92 | 3,92 |
1 | 2,25 | 1,76 | 3,92 | 3,92 | 3,92 | 3,92 |
2 | 1,76 | 1,17 | 2,25 | 3,92 | 3,92 | 3,92 |
3 | 1,17 | 1 | 2,25 | 3,92 | 3,92 | 3,92 |
4 | 1 | 0,91 | 1,17 | 2,25 | 3,92 | 3,92 |
5 | 0,91 | 0,83 | 1,17 | 2,25 | 3,92 | 3,92 |
6 | 0,83 | 0,78 | 1 | 1,76 | 3,92 | 3,92 |
7 | 0,78 | 0,74 | 1 | 1,76 | 3,92 | 3,92 |
8 | 0,74 | 0,68 | 0,91 | 1,76 | 3,92 | 3,92 |
9 | 0,68 | 0,63 | 0,91 | 1,76 | 2,25 | 3,92 |
10 | 0,63 | 0,57 | 0,83 | 1,17 | 2,25 | 3,92 |
11 | 0,57 | 0,52 | 0,83 | 1,17 | 2,25 | 3,92 |
12 | 0,52 | 0,46 | 0,83 | 1,17 | 2,25 | 3,92 |
13 | 0,46 | 0,46 | 0,78 | 1,17 | 2,25 | 3,92 |
Ваш коэффициент находится в месте пересечения нынешнего КБМ и количества страховых выплат за текущий период.
Максимальный коэффициент КБМ
Каждый календарный год безукоризненного вождения приносит водителю уменьшение КБМ на 0,5 единиц и 5% денежную скидку. Наивысшую величину скидки за 10 лет аккуратной езды достигают автовладельцы, приравненные к 13 классу. Она составляет 50% от стоимости страховки.
Примечание: в расчет берутся только те происшествия на дорогах, которые сопровождались страховыми выплатами. Неучтенные аварии на изменение коэффициента не влияют.
Ответы на вопросы
1. Что делать, если КБМ определен неверно?
В таком случае нужно обратиться с заявлением в страховую компанию, выдавшую полис.
2. Можно ли пересмотреть величину коэффициента?
Только при условии, что были выявлены ошибки в расчете. В остальных случаях КБМ пересчитывается с 1 апреля следующего года.
3. На сколько единиц можно повысить свой коэффициент за год?
При условии, что в течение года не было участия в ДТП со страховыми выплатами, класс повышается на 1 ступень, а КБМ уменьшается на 0,5.
4. Какой коэффициент учитывается при начислении стоимости страховки?
Для расчета берется наибольше значение коэффициента из всех имеющихся, т.е. показатели самого неаккуратного водителя.
5. Где можно узнать официальные данные о страховках?
В базе данных автоматизированной информационной системы при РСА хранятся данные о страховых договорах, заключенных с 01.01.2011 года.
